为有源头活水来——赤壁小微企业金融服务网调研记

6日，记者到赤壁市采访，听到两则好消息——

一则是，5月，赤壁市获评全省金融信用县（市、区）优秀单位，被省政府通报表扬。

另一则是，6月，咸宁市优化营商环境领导小组将“赤壁市创新中小微企业信贷服务模式”确定为省级10个改革事项先行试点项目。

赤壁市委相关负责人表示，这些成绩的背后，得益于赤壁在全省县域首创小微企业金融服务网。

建平台——

让企业信息“多说话”

在赤壁“六个一”机制领导小组办公室电脑上，点开赤壁小微企业金融服务网，融资政策、融资机构、融资案例等信息一应俱全。

在企业需求管理系统内，企业名称、融资金额、利率、期限、担保方式、审批状态等一目了然。

赤壁市金融办负责人赵书武说，2018年9月正式运行的赤壁市小微企业金融服务网，既是专门服务民营小微企业的金融基础设施，也是民营小微企业的信用信息共享平台。

赤壁为何要建小微企业金融服务网？

人行赤壁市支行行长张肇智给出了答案：一是解决银行和企业信息不对称导致的融资难问题；二是缩短放贷时间、提高办事效率；三是提高企业从正规金融机构获得融资需求能力。

张肇智说，以前银行会利用掌握的信用信息，给申请贷款的企业简单“画像”。但由于水电气、税务、工商、行政执法等社会信用信息分散，仅靠征信系统、入户调查和察看报表等方式，“画像”并不精准。

如今，法院、税务、市场监督、环保等部门的企业社会信用信息在金融服务网上按纳税情况、水电气使用情况、涉诉情况、奖惩情况等6个方面进行分类，提供集中查询。

赤壁农商行行长熊勇军说，以往对企业贷前审查，往往需要到一个个职能部门搜集信息，费时费力，现在只要点开网站，就可以看到相关企业的大量信息。

“平台依托互联网实现了银企信贷对接和企业信用信息采集查询两大功能合一。”赤壁市政府办公室副主任姚平辉说，此举让以前孤立在各个经济主管部门的信用信息“一起说话”“一起说真话”，并通过强化后台信息捕捉、更新功能，及时为金融机构“足不出门”受理贷款提供基础信息支撑。

截至今年6月末，该网已采集企业信息上万条，形成了“企业信息档案库”。

畅通道——

让企业融资“少跑腿”

“不到一个星期，贷款就办下来了，利率还低了不少。”谈到金融服务网的便捷高效，赤壁富祥盛科技有限公司总经理钟颖连连称赞。

位于赤壁高新区的富祥盛科技有限公司主要从事新型建筑材料、新型能源设备研发、租赁、生产、销售及安装施工。今年5月，因扩大生产规模在金融服务网发布融资需求，银行工作人员迅速与公司对接并开展贷款相关工作。

“金融服务网”对赤壁所有小微企业实行敞口开放，企业只要入网注册登记，即可查看信贷产品、申请贷款。

截至目前，注册企业已达1511家，注册企业可在网上享受便利的线上金融服务，包括银行信贷产品查询、金融政策咨询、贷款需求发布、信贷洽谈磋商等。

与此同时，赤壁市12家银行业金融机构均在“金融服务网”登记注册，实现了发布信贷产品和信贷政策、回复企业融资需求、在线进行贷款初审等功能。

注册企业可根据金融机构的信贷产品和自身情况在线发布贷款需求，贷款需求的发布既可是“一对一”，也可是“一对多”。

“现在，各大银行在金融服务网推出的金融产品都很丰富，不但为我们量身定制了金融解决方案，也为产业链上企业提供了个性产品。”赤壁羊楼洞彭祖茶厂负责人彭海明说。

在录入赤壁市小微企业金融服务网后，该厂已使用过该平台提供的多款产品。

“以前为了办贷款，我是一家家跑、一家家问。”神龙防腐保温工程集团有限公司会计卢小梅颇有感触。“现在可在线查询银行信贷产品和咨询金融政策，24小时服务不打烊。”

姚平辉说，在“金融服务网”建成前，若有融资需求须上门到各银行了解信贷产品和信贷准入条件，想要了解到适合自己的信贷产品至少需5天左右时间，现在只需在电脑上动动鼠标键就能轻松搞定。

促对接——

让金融服务“结硕果”

赤壁小微企业金融服务网带来了什么？

——缓解了融资难题。

“从金融服务网正式运行至今，全市各金融机构通过服务网对接完成贷款发放933笔，金额81.99亿元。通过‘金融服务网’申请获贷的民营小微企业普遍获得贷款利率优惠，降低了民营小微企业融资成本。”张肇智说。

赤壁市农村物流较发达，物流企业融资难问题一度比较突出，通过引导物流企业通过“金融服务网”申请贷款，取得了明显效果，物流企业贷款申请成功率达97%以上。

——提升了办事效率。

银行业金融机构在“金融服务网”实现信贷产品和信贷政策的及时更新，解决了线下必须面对面而且时效性差的问题，有效缩短了从产品发布到企业了解之间的时间距离。

通过“金融服务网”的对接，银企双方从贷前审查到完成贷款审批，时间压缩到7天左右，相较传统贷款审批方式缩短了一半时间，同时，首贷成功率也由40%提升至75%。

——打通了沟通瓶颈。

姚平辉认为，通过多部门合作，将分散于各单位的企业信息整合共享，将各银行机构的信贷产品和信贷政策分类展示，有效打通了银企间的沟通瓶颈，提升了赤壁市民营小微企业金融服务水平。

小微企业金融服务网目前已注册12家金融机构、1家担保公司，发布创新信贷产品102条，涵盖了金融支持小微企业的各类信贷产品，实现了信贷产品对小微企业金融服务的全覆盖。

截至目前，该网录入工商的企业基本信息1612条，税务的纳税信息2020条，法院的涉诉信息142条，环保处罚和税务认证信息2907条，企业用水、用电、用气信息2441条，欠费信息66条。

营造良好金融生态和信用生态，推动赤壁高质量发展。三年来，赤壁市平均每年开工建成项目221个，即平均每1.65天建成一个项目；两年来，赤壁市综合信用指数跻身全国县级市前列，居全省首位；去年，赤壁市被评为“全省金融信用县（市、区）优秀单位”。

咸宁日报全媒体记者　朱哲　唐继锋　黄柱　特约记者　童金健