解民忧·助民富·暖民心——咸宁农商行采访实录

1月初，咸宁农商行交出了2019年的成绩单：各项贷款余额260.81亿元，比年初增加30.44亿元，增长13.21%；涉农贷款累放99.82亿元，比年初净增11.76亿元，增幅6.69%。

咸宁农商行依然是全市经营网点最多、金融服务覆盖面最广的银行；是对市域和县域“三农”、小微企业投放资金最多的银行。

成绩如何实现？咸宁农商行董事长甘军说：我们解好了脱虚向实、乡村振兴、支持小微三道难题。

脱虚向实怎样做实

“脱虚向实”是咸宁农商行全力解决的第一道难题。

理解“脱虚向实”就得知晓“脱实向虚”。在金融界，将资金过度流入资产价格部门（如房地产），且实体部门（如制造业）所获资金占比减少定义为“脱实向虚”。

对脱虚向实，董事长甘军有着深刻的理解：“脱虚向实的关键，就是农商回归本源。”

他说，从金融宏观的角度分析，无论是狭义的金融机构，还是广义的金融体系，其本源都在于服务实体经济。从制度演化的视角和金融的社会功能视角来看，服务实体经济是金融机构的天然使命。从金融机构的微观生存发展角度来观察，实体经济就是金融机构的衣食父母，服务好实体经济，其实就是服务好客户。对接好了客户，企业才能有利润。

怎么回归本源？“对咸宁农商银行而言，回归本源就是摆正‘姓农、姓小、姓土’的核心定位，回归三农、支农支小、服务三农。”甘军说。

如何贯彻执行？答案是，围绕实体经济开展“责任银行”“合规银行”“智慧银行”三大银行建设。“责任银行”强调的是回归支农支小，助力乡村振兴的责任担当；“合规银行”强调的是流程科学，风险可控的制度约束；“智慧银行”强调的是安全便捷、效能优先的融合创新。

2019年，咸宁农商行把工作重心放在“三大银行”战略的贯彻落实上，并形成共识——依靠实体经济撑起金融稳健发展的大梁。

这一年，咸宁农商行把责任扛在肩上，切实落实中央决策部署、省委省政府工作要求，落实市委市政府重大工作安排，积极对接各地重大项目，让更多的群众享受金融服务。

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这一年，咸宁农商行深刻分析绿色金融、普惠金融、扶贫金融的属性，拓宽信贷产品的研发渠道，加强自身科技建设，发挥“小法人”决策链条短、发现市场快的优势，在产品上下足功夫。　

这一年，咸宁农商行对贷款质量严格把关，加大对同业、债券等金融市场业务的把控力度，健全全面风险管理体系，不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等主要风险监管指标持续保持良好银行标准。

数据显示，去年，咸宁农商行发放的260.81亿元贷款有力支持了实体经济。

乡村振兴如何点金

对咸宁农商行1700余名职工而言，助力乡村振兴，是一件乘势而上、应势而动、顺势而为的科学决策和正确选择。

农商行生于本乡，长于本土，服务本乡，回报本土，是其必须承担的社会责任。

怎么让优势成为乡村振兴的点“金”之笔？

“乡村要振兴，产业振兴是基础。只有产业兴旺了，乡村才能够聚拢人气、带动就业、激活市场。我们通过服务产业需求，做大存量；开展村企共建，提高质量。”咸宁农商银行行长陈继华说。

一年间，各县市农商银纷纷使出绝招，因地制宜服务产业需求。

通山农商行围绕通山县委、县政府打造特色产业增长极目标，结合“一镇一业、一村一品”乡村发展重点，全力支持杨芳林乡酱品小镇、大畈镇枇杷小镇、南林桥镇孔雀小镇、慈口乡鱼橘小镇等特色小镇的发展。

嘉鱼农商行围绕“涉农龙头企业+合作社+农户”文章，重点支持了联创食品、康凯米业等一批涉农企业，带动了涉农龙头企业与农户形成产、供、销互动，促进互帮互助带稳健发展。

数据显示，全市农商系统累放乡村振兴贷款16亿元，建立13个乡村振兴示范点，创新乡村振兴特色产品2个，服务模式2个。

与此同时，全市铺开的村银共建也有效提升了金融服务质量。

一年间，全市农商系统通过联合开展支部主题党日、金融服务进农村、“四个互联”（党建、金融、助贫、文化）使得村企间强化了沟通交流；通过开展“红色党建纽带”“绿色服务通道”“金色文化宣传”等活动，使得村企间强化了互通互信。

采访中，一些干部群众说，银行就在村口办公，现在贷款不再难。过去是上门找银行办事，如今是银行主动下村里解难题。

据悉，村银共建让金融毛细血管融入到咸宁900多个乡村。

支持小微怎么助威

支持小微是咸宁农商行重点解决的第三道难题。

1月13日，咸宁农商行各项经营数据出炉，其中一份数据吸引众多眼光：2019年，农商行为民营企业和小微企业发放贷款97亿元，降低贷款利率为1200余家企业减负1.03亿元，民企贷款占全部贷款总额三分之一。

企业家深有感触。洪盛模具科技有限公司董事长朱洪亮说：多亏咸宁农商行灵活运用多种担保方式畅通融资渠道，我们才有了今天的发展。

农商行采取厂房抵押、设备抵押、担保公司保证等多种担保方式相结合，累计向该公司发放贷款1.32亿元，为企业注入活力。该公司被中国模具工业协会认定为“中国重点骨干模具企业”和“中国模具出口重点企业”。

得到农商行支持的企业还有许多。在金融机构放贷更趋于谨慎之时，农商行为何青睐民营企业？

咸宁农商行董事长甘军说：农商行的资金来于本地，也必须用于本地，要通过加减法为小微企业助威，服务咸宁发展大局。

一年间，农商行做到了为民企放贷做加法，为企业减负做减法。

农商行先后创新和推广20多个信贷产品，满足民企的融资需求。通过增信担保，向咸宁精华纺织发放贷款3100万元，向嘉鱼申邦化纤科技发放贷款3300万元，向通山景源生物科技发放贷款2000万元。

以厂房抵押等方式，向赤壁洞庄茶业发放贷款3000万元，向崇阳稼轩康农业发放贷款2600万元，向通城杭瑞陶瓷发放贷款6000万元。

创新“农商税E贷”产品，向148户纳税信用B级以上企业发放无抵押、无担保贷款8000万元。

同时，农商行优化了审批机制，加快民营企业贷款审批效率。在授权上，实行独立审批人制度，自主发放500万元以下贷款，减少企业贷款流转时间；在流程上，限时办贷，联合调查；在审批岗位配置上，做到及时受理、及时办结。

“在我们农商行，这样的助力助威的案例还有很多。我们还将继续讲好这样的支小故事。”董事长甘军说，2020年，咸宁农商行将积极探索建立“能贷”、“愿贷”、“敢贷”工作机制，全面发挥农商行对地方经济的“贷”动作用。

（咸宁日报全媒体记者　甘青　通讯员　黄华　左利华　金时军）