建行咸宁分行辩证做好反电诈“加减法”

当前反电诈形势依然严峻，反电诈工作如何正确开展，在防电诈与促发展上怎样把好平衡点、结合点、转换点，建行咸宁分行运用辩证法给出了反电诈工作“最优解”。

针对金融电诈风险较大、失职惩处较重的问题，咸宁分行提出了“降压”“容错”的减法策略，一线营业网点在履行了各项风险防控措施为客户提供开卡、挂失、解密等服务之后所发生的电诈风险，合规部门可以特事特办，为网点“松绑”，保障前台无后顾之忧，绝不能拒客户于门外，将客户放在第一位，切实贯彻以人民为中心的发展思想。

针对疑点客户、疑点交易，同步做好全方面、全流程排查的加法策略，切实履行前台开户审核的各项流程要求，将“多提醒一句、多询问一句”有机融入前台反电诈防范措施中。11月17日，客户谭某来建行咸安支行营业柜台要求支取现金56000元，柜面人员按照反电诈要求查询到该客户要取的这笔资金为刚刚异地汇入，于是询问客户资金来源，客户一会儿称是发工资，一会又说是朋友还欠款，前言不搭后语，且无法准确说出汇款人名称。通过反复询问，网点愈发觉得该客户可疑，要求客户详细说明相关资金来源。在柜台与客户沟通周旋过程中，客户账户被襄阳公安局刑侦大队司法冻结，冻结原因是网上申请贷款被骗，网点立即向十好桥派出所报警，警察迅速赶来，把电信诈骗人员控制，并带至派出所进一步进行审查深挖。11月21日，咸安公安分局十好派出所特地发来《表扬信》，为建行扎实反电诈工作，切实维护人民生命财产安全进行点赞。网点排查前后几分钟时间却为客户直接挽回损失38000元，赢得社会广泛好评。

防电诈加法不是简单的、机械的排斥客户，反而是为客户提供升级服务，反电诈减法也不是一味的放松标准、降低档次而是把握实际、灵活应对。（陈茂杨）