生前购买了驾乘车意外险 出事后申请理赔遭拒

4月19日，当最后一家保险公司在人民调解协议上签字捺印后，咸宁市这起高达千万保额的保险纠纷，终于在咸宁市人民调解中心调处妥当。

千万保额理赔纠纷是怎么调结的？这事还得从一年前说起。

一起交通事故牵涉10家保险公司

2020年4月23日13点40分许，崇阳县某镇一村民在山上采药时，突然看到一辆黄色长安小轿车驶入水库。于是，该村民立即报了警。

接警后，交警、公安、消防、医疗等部门纷纷来到事故发生地，现场安排打捞救援。然而当事故车辆被吊车打捞上岸时，120急救人员经检查发现司机已溺水身亡。现场有保险公司勘查人员进行核实，确认该车辆中死亡人员仅驾驶员向某某一人。但随后发现，前来现场勘验核实的保险公司竟然有10家之多，而且其所承保的险种均基本为驾乘车意外险。

事故发生后，交管部门出具了道路交通事故认定书，认定驾驶人向某某驾驶机动车返回途中，车辆驶入水库内，造成车辆受损及自身死亡的交通事故，违反了《道路交通安全法》第三十八条之规定，承担全部责任。

而向某某生前投保的保单指定了受益人系她的孩子肖某某和另一受益人刘某某。受益人在准备好资料后，他们陆续向各家保险公司提出了向某某驾车意外身故的理赔。

保险公司认为投保人未如实告知拒赔

在接到理赔申请后，保险公司又进一步核实到，向某某从2018年11月底起至2019年12月，一年时间内向各家保险公司投保了高额保障型的驾乘类意外特定险种，险种高度类似，所投险种生效时间长的不到一年半，短的只有半年之久，合计风险保额近1500万元。

涉案保险公司对向某某投保的经济能力和保单交费能力置疑，认为其所交保费合计也与当事人收入情况有差距，当事人平时仅上下班时外出，为何这期间集中在多家保险公司投保高额的驾乘意外险，明显超出自身经济能力，也超过正常必要额度？并且涉案保险公司经审核，向某某投保时也未在投保书上如实填写告知本人在其他寿险公司已经投保了多份高度类似的高额驾乘意外险的情况。

各家保险公司最终认定，投保人须告知的事项影响了保险公司的承保决定，于是向索赔申请人送达了不予赔付解除合同的通知书。

四方联动成功化解千万保额理赔纠纷

这起千万保险纠纷，让保单受益人巨额理赔“打水漂”，于是他们走向法院，依靠诉讼讨说法。

受益人及家属认为，被保人是外出跑业务过程中，不慎驾车驶入水库中，保险事故事实清楚、证据详实、定案准确，属于高额保险责任范围，理应得到保险公司理赔。

崇阳县人民法院在开庭审理了其中一家涉案保险公司的诉讼后，于2020年12月21日作出了一审判决，之后该案件又被上诉至市中级人民法院民事审判庭，等待二审的再次审理。

2021年3月，咸宁市中级人民法院民庭慎重考虑，决定将该案件转至咸宁市人民调解中心保险纠纷人民调解委员会进行诉前调解。保调委受理该案后，迅速组织专班进行跟进，并将核实的交通事故意外和纠纷起因及时向法官作了通报。同时还将该起保单诉讼纠纷上报市银保监部门，争取重视并得到了督办，为协调和督导各个涉案保险公司切实回应客户的相关诉求，维护保险纠纷当事人权益营造了良好氛围。

4月15日上午，由市中院、崇阳县法院、咸宁市银保监局、咸宁市保调委主持的千万保险合同纠纷人民调解协调会，在咸宁市人民调解中心会议室举行。会上，向某某家属一行作为当事人一方，与涉诉的保险公司一方，在两级人民法院、保监、保调四家单位见证下，终于将纠纷调解妥当，前后7家保险公司签署了保险纠纷调解协议，同意向保单受益人支付保险金1000余万元。

中院民庭法官深有感触地说：这一案例进一步证实了多元解纷机制是可行的，既能借助社会力量化解矛盾，又能减轻当事人诉累，充分体现了以人民为中心的司法理念。

而作为这起千万保单纠纷调解的参与者、组织者、见证者的市保险纠纷人民调解委员会表示，人民调解是我国法律所确认的一种诉讼外的调解形式，市民有了纠纷不要着急，可以来人民调解中心寻求帮助。（通讯员　杜劲松　肖耀华）